Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Комсомольская правда, 11 декабря 2012 г.

Солнце, воздух и беда

Как отдохнуть, «подстелив соломки» на случай непредвиденных расходов

882 просмотра

Новый год. Немалая часть россиян стремится за границу набраться сил на горнолыжных курортах или помочить ноги в морском прибое. Правда, о страховании граждане отдыхающие практически не задумываются. Чем может обернуться подобная непредусмотрительность? В интервью с Маргаритой Мармер, руководителем департамента страхования выезжающих за рубеж компании «Росгосстрах».

 «Снимать с горы вертолетом»

- Маргарита, чего опасаться путешественникам на отдыхе за границей?

- Зимой основные причины обращений за медпомощью - травмы и простудные заболевания. Лечение зимних травм очень дорого обходится. Поскольку это в основном последствия горнолыжного спорта: травмы тазобедренного сустава, позвоночника, черепно-мозговые травмы, многие из них требуют медицинской эвакуации, которая составляет существенную долю затрат. Так что тем, кто отправляется на отдых в горы, ни в коем случае нельзя экономить на покрытии.

Часто 30 тыс. у.е., которые являются требованием стран Шенгена, не хватает на обеспечение лечения. Например, в прошлом году один из наших клиентов получил травму при катании на лыжах во французских Альпах. Мужчину пришлось сначала вертолетом снимать с горы, а потом перевозить из французской клиники в швейцарскую, поскольку только там ему могли оказать необходимую помощь. Хорошо, что он приобрел полис с покрытием в 50 тыс. евро, потому что эта сумма была «выбрана» при организации лечения полностью.

Для тех, кто едет к морю, основной опасностью становятся простудные заболевания, связанные с последствиями купания и смены климата, и заболевания желудочно-кишечного тракта, причинами которых является смена привычного питания. Такому отдыху, как правило, предшествует длительный перелет и смена часовых поясов, что влечет за собой увеличение риска сердечно-сосудистых заболеваний.

- Страхование - насколько это дорогое удовольствие?

- Стоимость стандартного полиса для выезжающих за рубеж составляет порядка 0,85 у.е. в день (валюта - в зависимости от страны пребывания), стоимость полиса для всех экстремальных видов спорта - порядка 1,7 у.е. в день. А в отпуск мы едем, как правило, на 10-14 дней. Что эта сумма в сравнении со стоимостью тура, тем более, когда речь идет о здоровье? Тем не менее, на пару коктейлей в баре гостиницы эту сумму путешественнику потратить не жалко, а на страхование - жалко.

«Право выбора за туристом»

- Обычно отдыхающие покупают пакетный тур, предусматривающий страховку с определенным пакетом рисков. Может ли клиент повлиять на размер страховки и риски?

- Даже купив в турагентстве минимальную страховку, турист всегда может ее дополнить самостоятельно. У него есть право выбора - как по страховой сумме, так и по перечню предлагаемых услуг. Важно, чтобы турист, во-первых, понимал, какие риски ему необходимо застраховать и что ему дает страхование, а во-вторых, действовал строго в соответствии с требованиями страховой компании.

У нас была клиентка, которая однажды, приобретя стандартный полис при покупке тура, попала в очень неприятную ситуацию за границей. Прилетев с 9-летним сыном на Мальту, она в тот же день попала в больницу с тяжелой формой отека Квинке. Ей повезло, что в гостинице оказались русские туристы, которые взяли к себе ее ребенка на те четыре дня, что она была в больнице. Теперь, отправляясь на отдых, она всегда приобретает только полисы с максимально полным покрытием и набором рисков.

- Договор страхования туристы читают крайне редко, а если хватает терпения изучить заполненный мелким шрифтом документ полностью, то возникает мысль: если случится несчастье, то страховая компания бросит попавшего в беду человека один на один с проблемой...

- Страховой компании необходимо «уложить» в небольшой объем несколько стандартных станиц договора. Чтобы туристу удобно было носить его с собой. Но не читают договоры не из-за мелкого шрифта - у нас так же относятся к любым договорам. Но страхователя никто не бросит. Число отказов по заявленным убытком крайне невелико - если условия договора соблюдены, туристу всегда будет оказана помощь.

Первая реакция - звонок страховщику

- При каких условиях страховая компания все-таки не компенсирует убыток клиенту?

- По закону страховщик может компенсировать только те расходы, которые предусмотрены условиями договора страхования. Практически в любом из них вы найдете пункты, предупреждающие, что вы не получите страховое возмещение, если:

- надлежащим образом не известите страховую компанию о страховом событии (ст. 961 ГК РФ);

- ухудшение состояния вашего здоровья наступило в результате употребления алкоголя, наркотиков или психотропных веществ, умышленных действий;

- вы обратились по поводу заболевания, произошедшего до начала поездки и требующего лечения.

Поэтому если вы собираетесь лечить за границей хронические «болячки», полис для выезжающих за рубеж вам не подойдет - по нему вам смогут оказать только первую помощь в случае угрозы жизни в связи с таким заболеванием.

Зимой основные причины обращений за медпомощью - травмы и простудные заболевания. Лечение зимних травм очень дорого обходится.

- Что делать, если страховой случай все же произошел?

- Независимо от страны, в которой вы находитесь, первым делом свяжитесь с сервисной компанией по телефону, указанному в полисе. Дальше вашими действиями будет руководить представитель сервисной компании, который от имени страховщика будет координировать и согласовывать порядок действий с местными медучреждением. Если же сразу связаться с компанией не удалось (например, вы были доставлены в больницу в бессознательном состоянии), необходимо сделать это при первой же возможности. Тогда страховая компания уже сама свяжется с лечебным учреждением, куда вас доставили.

Вопрос ребром

На что обратить внимание, заключая договор страхования выезжающих за рубеж?

- В полисе обязательно должна быть указана страна, в которую вы отправляетесь (если собираетесь путешествовать по нескольким странам, укажите их все). Внимательно проверьте, какие риски внесены в полис, обратите внимание на страховую сумму, на исключения из страхового покрытия, заранее прочитайте, что вы должны делать при наступлении страхового события. Если вы едете кататься на лыжах, обязательно укажите это в полисе - в ряде посольств это упрощает процедуру получения визы, как и страхование гражданской ответственности горнолыжника. Причем гражданская ответственность может здорово помочь - на горных склонах нередки случаи, когда во время спуска по вине лыжника могут получить травмы другие люди. Сфотографируйте свой полис на мобильный телефон, чтобы он всегда был под рукой: если потребуется представить его данные в страховую компанию, его легко отправить по MMS. И не забудьте взять с собой те лекарства, которые вы обычно принимаете.

ВАЖНО

Совет на миллион

Бывалые путешественники обычно обеспечивают себя максимальной защитой. Стандартный полис для выезжающих за рубеж включает экстренную медицинскую помощь (амбулаторную и стационарную, с оплатой медикаментов и предоставлением медоборудования), медико-транспортную и стоматологическую помощь, а также репатриацию на родину. Кроме того, полис может предусматривать визит близкого родственника к застрахованному в случае его критического состояния, угрожающего жизни; организацию досрочного возвращения из путешествия в случае смерти прямого родственника; возвращение несовершеннолетних детей из путешествия, если они остались без присмотра из-за внезапного тяжелого заболевания сопровождавших взрослых. Но это уже элементы расширенных программ, которые турист может купить самостоятельно в дополнение к стандартному пакету.

Предусматривается также страховая защита на случай утраты/повреждения багажа; юридическая и административная помощь, содействие в случае потери документов, гражданская ответственность перед третьими лицами.

Кроме полиса для выезжающих за рубеж путешественник также может дополнительно приобрести опцию страхования от несчастных случаев, в рамках которой помимо оплаты и организации лечения в поездке можно будет получить денежную компенсацию в зависимости от причиненного ущерба. Этот вид страхования растет сегодня большими темпами - у крупных страховщиков его приобретает каждый четвертый выезжающий за рубеж.

И даже если вы забыли купить полис, вы можете сделать это в последнюю минуту на сайте «Росгосстраха»: оформив полис он-лайн и оплатив его банковской картой, вы получите по электронной почте полис, который принимают все посольства в РФ.

В материале упоминаются: Компании, организации: Росгосстрах, ООО 8554 Персоны: Мармер Маргарита Яковлевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »